Você tem dívidas e não sabe como se livrar delas? Essa tarefa pode parecer impossível, principalmente quando se trata de dívida de cartão de crédito, que tem juros altíssimos.
No entanto, se você adotar estratégias eficazes, conseguirá sair das dívidas e ter uma vida financeira mais saudável. A seguir, apresentamos quais são essas estratégias. Continue a leitura para conferir e adotá-las, transformando suas finanças definitivamente!
6 dicas para sair das dívidas
Sair das dívidas e construir uma vida financeira saudável exige um plano estruturado e disciplina. Veja, logo abaixo, o que você pode fazer para atingir esse objetivo:
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Avalie sua situação financeira atual
Seu primeiro passo é saber exatamente tudo o que você possui de dívida e para quem deve. Para isso, faça uma lista com todos os seus débitos, incluindo o credor, o saldo atual da dívida, a taxa de juros e o pagamento mínimo mensal.
Dessa forma, conseguirá saber o que possui mais juros ou valores mais altos que exigem uma tratativa mais rápida para evitar que a dívida cresça muito em curto prazo.
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Analise sua receita e despesa
Depois da avaliação inicial, você deve analisar sua receita e sua despesa. Receita é tudo aquilo que você recebe mensalmente. Inclui salário, benefícios sociais, aluguéis, entre outros.
As despesas são os gastos que você tem todo mês. Mapeie todas e adote um sistema de classificação dividido em despesas essenciais (moradia, alimentação, transporte) e não essenciais (lazer, assinaturas).
Desse modo, saberá quanto recebe e quanto pode destinar para o pagamento de débitos sem entrar em novos endividamentos. Portanto, esse é um passo essencial para sua regularização financeira.
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Crie um orçamento realista
Com as informações sobre receitas e despesas, crie um orçamento mensal para você, priorizando os gastos essenciais e cortando ou reduzindo os não essenciais. Economizar ajudará você a poupar dinheiro e resolver sua situação financeira negativa rapidamente.
Se estiver com dificuldade para criar um orçamento realista para você adotar, uma boa dica é apostar no método 50/30/20. Neste caso, você deve designar 50% de sua renda para necessidades essenciais, 30% para não essenciais e 20% para pagamento de dívidas.
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Pague as dívidas
Agora que você já tem um orçamento e sabe quanto pode destinar às dívidas, pague seus débitos. Existem dois métodos interessantes que você pode adotar: o bola de neve e o método avalanche.
No método bola de neve, você paga as dívidas menores primeiro. Já no método avalanche, prioriza-se o pagamento de dívidas com maior taxa de juros. Escolha o que faz mais sentido considerando seu orçamento.
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Negocie com credores
Não importa qual seja o caso, é interessante tentar renegociar as condições das dívidas com credores. Em muitos casos, dá para obter taxas de juros mais baixas ou prazos mais longos. Essa alternativa é especialmente indicada para débitos em valores muito altos, como cartões de crédito e financiamentos.
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Considere a consolidação de dívidas
Se você não conseguir condições de pagamento mais atrativas junto aos credores, avalie a possibilidade de consolidar dívidas em um único empréstimo com uma taxa de juros menor.
Neste caso, você troca uma (ou mais dívidas) por outra, mas com juros e forma de pagamento mais atrativa. Por exemplo, suponha que deva R$ 5 mil no cartão de crédito e o pagamento à vista conceda um desconto de 50%. Neste caso, a dívida cai para R$ 2.500,00.
É interessante verificar com bancos a possibilidade de um empréstimo de R$ 2.500,00 com juros menores que os da dívida do cartão. Assim, poderá liquidá-la e ainda pagar menos do que o valor inicial.
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